口座開設

株の取引の口座について、開設の流れを大まかに説明しましたが、「特定口座(源泉徴収あり)」「特定口座(源泉徴収なし)」の三種類の口座を選ぶことができます。

特定口座とは、証券会社が1年間の株の利益・損益を計算し、確定申告に提出することのできる年間取引報告を作成してくれる口座のことです。

それに対し、一般口座は年間取引報告書を自分で作成しなければなりません。

株の初心者にはどの口座を選ぶのがベストなのでしょうか。

【特定口座(源泉徴収あり)】

売却益が出た際に証券会社が源泉徴収を行い、自動的に税金を納めてくれます。

そのため、確定申告をする必要はありません。

手間が省けるため、初心者だけでなく一般の投資家の間で最も利用されています。

また、確定申告の必要がないことから扶養家族となっている主婦が株取引を行う場合は「特定口座(源泉徴収あり)」を選べば、いくら利益が出ても扶養から外れることはありません。

また、売却損があった場合に、通常税金がかかる配当金に対しても相殺を行い節税の効果がある上場株式配当等受領委任契約を結ぶことができるのもメリットです。

いちばん便利な口座であることは確かですが、一般的な収入のサラリーマンや少額で運用をしている人がこの口座を選んだ場合、株で得た利益が年間20万円以下だったら税金を払う必要はないのに自動的に課税されてしまうため、無駄な税金を納めることになります。

一度納めた税金は返還できませんので注意が必要です。

【特定口座(源泉徴収なし)】

源泉徴収を証券会社が行わないため、売却益が年間20万円を超えた場合に確定申告が必要となります。

サラリーマンやOLの場合、利益が20万円以下なら税金を払う必要はないので、「特定口座(源泉徴収なし)」を選ぶ方が得策でしょう。

デメリットは、20万円を超えると確定申告が必要なため、主婦の場合は扶養を外れる可能性があることと、自営業の場合は所得が上がるため国民健康保険の金額が上がるということです。

【一般口座】

「一般口座」は損益を含めたすべての計算を自分で行い、年間取引報告を作成しなければならないので初心者には全く向いていません。

国債・社債の売買は特定口座ではできないため、そのような取引も行っている株のスペシャリストが利用しています。

初心者の場合は、自分の収入の状況や投資のスタイル、確定申告をどうするかなどを考えて「特定口座(源泉徴収あり)」か「特定口座(源泉徴収なし)」のいずれかを選ぶことがオススメです。

株の初心者がいよいよ投資を始めようとしたとき、まず最初に行うことは取引専用の口座を開設することです。

当然ですが、生活で使用している普通銀行の口座で株の取引はできません。

必ず投資用の口座を作ることが必要です。

ここでは口座開設の流れについて説明していきます。

株取引の口座は証券会社に申し込みます。

大抵の証券会社は窓口やインターネットで口座開設の受付をしているため、いずれかから申込みをしましょう。

申込み用紙に必要事項を記入し、実際に配当金などを受け取る際に利用可能な銀行口座の情報を記入します。

口座開設には運転免許証などの本人確認書類のほかに、マイナンバーが確認できる書類が必要となります。

インターネットでの申し込みの場合は書類を郵送することになりますが、最近では本人確認書類などの画像を撮り、アップロードをすることも可能な証券会社が増えており、口座開設までの時間が省けます。

開設までには最短で1週間程度、長くて2週間みておけばよいでしょう。

口座が開設されれば、いよいよ取引開始です。

取引に必要な資金を入金しておきましょう。

証券会社は国内に大小あわせてさまざまです。

その中から初心者はどのような証券会社を選べばよいのでしょうか。

・手数料が安い

取引手数料が無料もしくは安い証券会社です。

1約定ごとの手数料の安さで比較するのもよいでしょうし、1日○万円までの取引であれば約定数に関わらず手数料無料という証券会社もあります。

・キャッシュバックがある

口座を開設すると、証券会社からキャッシュバックというかたちでプレゼントがもらえることがあります。

口座開設のほかにNISAや投資信託の組み合わせなどで一定の条件を満たせば、現金でのキャッシュバックやその証券会社のグループ企業で使用できるポイントとしてもらえます。

・取引ツールが充実している

自動売買ツールや簡単に銘柄探しができるツールなど、証券会社により多種多様なツールがあります。

中には有料なツールもあります。

オススメは逆指値、OCO注文、往復注文を導入している証券会社です。

・IPOで選ぶ

IPOの引受幹事が多い証券会社はそれだけ公募のチャンスが増えます。

IPO当選方法も、完全抽選で公平に扱っているところもあれば、外れれば外れた分だけ次回は当選確率がアップする証券会社もあります。

ほかにも、夜間取引が可能であることや、ワン株が豊富であったり、株主優待の検索が簡単であったりと選ぶポイントはたくさんあります。

自分がどの証券会社が合っているのか比較検討してから口座を開設しましょう。